現在各類信貸產品五花八門，每當你囊中羞澀又想花錢的時候，它們就出現了——花唄、借唄、微粒貸、京東白條等。之前很多網友都在討論使用花唄、借唄、京東白條、微粒貸是否影響個人信用記錄，現在呢，又演變成“千萬不用再用花唄，白條了，用多了會影響個人信用的，銀行以后不會再給你借款之類的。”出現這種問題呢，首先是因為很多人分不清花唄、借唄、微粒貸、白條到底是什么，有什么區別;再個就是對征信報告不了解，不知道哪些記錄會上征信，這些征信報告是否對以后向銀行借貸有影響？今天就和大家來討論一下這些問題。

花唄和白條性質一樣，都屬于線上的消費類貸款，均不能提現。花唄主要用于淘寶消費購物(現在一些線下支付渠道也在逐步推廣中);京東白條分期就僅限于京東購物了。借唄和微粒貸同屬于現金類貸款，在阿里小貸和微眾銀行的授信額度內貸款提現。

花唄：不上征信，但是和芝麻分密切相關

花唄的錢來自阿里自有資金，而不是從銀行來的，所以不受央行監管，不用上征信，但是如果你逾期嚴重的話，會影響芝麻信用分，導致花唄、借唄被關掉，甚至賬號被封，那樣的話，阿里系的金融服務都無法使用了。

借唄：目前經營性貸全上，消費性貸部分上，未來有可能全上

借唄里的經營性貸都是要上征信的，因為錢是從阿里背后的網商銀行來的。消費貸的資金是從阿里小貸來的，阿里小貸會主動上報數據給央行，但并不是100%上報，類似于“抽查”，有一定概率會被抽中。據客服反映，以后可能全得上征信。

微粒貸：每用一次上一次征信

微粒貸的資金來源于微眾銀行或一些微眾的合作銀行，反正都是來自銀行，所以開通的時候會上征信，以后用一次就查一次。

白條：白條分期不上，白條借錢上

白條分期和花唄類似，不上征信。但是京東推出的白條借錢就要上了，據說已主動介入央行征信系統，所以用了就會征信。

征信記錄過多，是否影響個人向銀行貸款？

大可不必如此擔心，在央行留下征信記錄不可怕，我們更應該關注的是如何留下優良的信用記錄，記錄雖多，但是從未逾期，這也說明你是個“優質”客戶，那些經常借錢但是又能按時還款的人也是很受借款方歡迎的。

但是，也希望大家能克制一下自己的消費欲望，不要過度頻繁的找小貸公司借貸，一個是借多了到時候還款壓力太大;另一個就是，征信記錄太多反映出借款人很著急很缺錢，會讓銀行覺得你風險系數有點大。